М.Ю. Соболев,
Группа компаний Consulco International,
Вице-президент (рынки СНГ), партнер.
01.05.2011

 

Открытие корпоративных банковских счетов за границей

«Если Вы откроете счет в российском банке, государство всегда сумеет его сравнять»
Михаил Задорнов
«Приметы, которые всегда сбываются»

Российским гражданам не запрещено открывать счета в зарубежных банках. И россияне пользуются этим весьма часто. Чем же привлекают иностранные банки российских клиентов? – Тем, чего пока не может дать отечественная банковская система, иначе не было бы никакого смысла держать деньги за границей:
•    Надежность банка. Банки в традиционных финансовых центрах «лопаются» исключительно редко, а если это и происходит, то государство и профессиональное сообщество национальных кредитно-финансовых учреждений прилагают все усилия, чтобы вытащить коллегу из кризисной ситуации. В России наоборот, ежемесячно отзываются банковские лицензии, что каждый раз вводит клиентов в определенный стресс и не увеличивает доверие к отечественной банковской системе.
•    Надежность вклада. Система страхования банковских вкладов за рубежом гарантирует, что государство выплатит вкладчикам определенный минимум, причем, этот минимум весьма существенный. Например, в ЕС он равен 50 тысяч евро по каждому счету, на Кипре – 100 тысяч, а правительства некоторых стран гарантируют вклады на 100%! В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» максимальная сумма полного страхового возмещения одному вкладчику в одном банке независимо от количества открытых счетов - 700 тыс. рублей (примерно 17 с половиной тысяч евро по курсу на март 2010 года, что почти в 6 раз меньше, чем принято на Кипре). А если вспомнить, сколько задолжал своим вкладчикам наш Сбербанк, и как он отдает эти долги, то становится понятно, что пока у нас в стране нет практики честного отношения к банковским клиентам.
•    Тайна вклада. Этот принцип во все времена был определяющим. И привлекателен он не обязательно потому, что все люди хотят сокрыть незаконно заработанные капиталы, а потому, что знают: богатство выпячивать не принято, да и опасно… О «закате» банковской тайны в последние годы сказано было много. Но, вместе с тем, система не разрушена, банки не склонны раскрывать свои архивы, кроме как в случае явного и доказанного криминала. С уголовщиной надо бороться и покрывать ее преступно и аморально. К сожалению, в России, при всем уважении к усилиям наших банкиров, информацию о вкладчиках достать нетрудно, скандалы на эту тему мало кого шокируют. А уж силовые ведомства всегда найдут не только возможность, но и повод поставить банкиров в ситуацию, когда они вынуждены сотрудничать…

Итак, россиянин решил открыть счет за границей. Личный или для своей иностранной компании. В какое кредитно-финансовое учреждение обратиться?

Важная первичная информация

Какие банки?

Перечень подходящих банков нельзя назвать обширным. Для этого есть несколько причин:
•    Приходится учитывать тот факт, что огромная масса банков просто не готова работать с нерезидентами. Например, банки Англии, США, Франции, Германии отрицают саму возможность открытия счета для клиента, не проживающего в этой стране, или компании, если управление ею осуществляется из-за границы. Отдельные успешные случаи являются не более чем исключениями, подтверждающими общее правило.
•    Как правило, не жалуют клиенты тех, кто относится к россиянам, судя о них по «голливудским» меркам (все – мафиози, источники денег туманны, скорее криминальны). В этом случае высока вероятность того, что банк просто откажет в открытии счета, либо, даже если и согласится, сотрудничество ни к чему хорошему не приведет.
•    Конечно, банки хотят знать своего клиента. Правило Know You Client (KYC) стало краеугольным камнем банковского бизнеса. Это надо помнить всегда и не давать ни единого повода усомниться в том, что Вы – респектабельный и понятный для банка клиент. Не пытайтесь учить банк вести себя иначе, не навязывайте своих правил. Для тех, кто учитывает это, ведет себя адекватно, похож на среднестатистического клиента, к образу которого привык банковский служащий, открыты двери.
•    Ряд банков готов принять российских клиентов, но хотели бы получить лишь наиболее прибыльных. Для облегчения процесса выбора они устанавливают некий финансовый ценз: условие о том, что клиент должен иметь на счете сумму, не менее установленного размера, либо инвестировать в банковские продукты существенный капитал. Речь может идти от нескольких тысяч евро (так банк страхуется от «нулевых» счетов) до нескольких сотен тысяч (многие швейцарские банки, ряд австрийских). В последнем случае причиной может быть и то, что банк не специализируется на обслуживании торговых операций, зато имеет хороший штат экспертов по инвестиционным продуктам.
•    Есть банки, наоборот, готовые к обслуживанию торговых операций, но не желают потенциальных проблем с клиентами, у которых заявлена бизнес-активность, отличная от торговой (например, Nordea Bank).
•    При этом, интересуют, конечно, наиболее перспективные клиенты. Если бизнес клиента непонятен, если он никак не связан с тем, что клиент желает открыть счет именно в этом банке, в этой стране, если банковский офицер, отвечающий за открытие счетов не видит, что клиент может принести прибыль, он, скорее всего, вежливо, но твердо откажет в сотрудничестве.
•    Есть смысл работать с теми банками, которые в течение последних пары десятков лет на деле показали, что обладают необходимым сочетанием лояльного отношения к клиенту, приемлемого с процедурной точки зрения процесса открытия счета, надежного обслуживания и приличного ранга. Это - главные факторы.
•    Географическая доступность. Да, можно открыть счет где-нибудь на далеких кокосовых островах. Но может случиться, что надо будет срочно посетить банк. Не вызовет ли это ненужных проблем? Как быть с визами, со стоимостью авиабилетов, с тем, что на путешествие может потребоваться целая неделя? А разница в часовых поясах? – Нет ничего удобного в том, что банкиры начинают работать, когда у Вас наступает ночь.
•    Часто бывает необходимо четко понимать, что говорят банкиры. Да и Вам полезно с достаточной уверенностью сознавать, что Вас они понимают хорошо. Поэтому следующий фактор, важный для многих клиентов – наличие русскоговорящих сотрудников. Но они есть, как правило, только у тех, кто считает, что российский рынок для них важен и перспективен. Приятно, что за границей появились даже терминалы для работы с пластиковыми карточками, в которых предусмотрен сервис на русском (Marfin Popular Bank).
•    Интернет-банкинг есть во всех современных банках, но где-то он особо удобен (Промсвязьбанк), а в другом банке постоянно дает сбои. Те, кто развивает услуги для клиентов из СНГ, вводят и русскоязычный интернет-банкинг (практически все известные прибалтийские банки, часть кипрских).

Типы счетов

Счета можно разделить по двум основным типам: текущие (торговые) и (инвестиционные) накопительные. Обращаясь в банк, необходимо четко представлять характеристики будущих операций по счету (понятно, трудно гарантировать, что все в будущем будет протекать именно так, как объяснит клиент при открытии счета, но дать какую-то внятную информацию необходимо), например:
•    Сколько инвойсов компания выпустит в ближайшие 12 месяцев?
•    Какова средняя сумма инвойса?
•    Покупатели/ заказчики (начиная с самых важных) и их географическое местонахождение?
•    Сколько инвойсов компания получит в ближайшие 12 месяцев?
•    Какова средняя сумма инвойса?
•    Поставщики/продавцы (начиная с самых важных) и их географическое местонахождение?
•    Ожидаемый годовой доход?
•    Информация о приобретаемых дочерних компаниях/активах (если планируется приобретать таковые)?
•    Описание деятельности дочерних компаний, если применимо?
•    Откуда будут поступать средства для инвестиций, и как они будут отражены в бухгалтерской отчетности компании?
•    Каков ожидаемый общий годовой доход от инвестиций?

Стоимость услуг.

Все в этом мире чего-то стоит. Все банки работают в рыночных условиях, и они не могут не учитывать ценовую политику конкурентов. Поэтому, если цены в банке дешевы, скорее всего, и сервис будет соответствующим, либо надежность банка оставляет желать лучшего. Если банк существенно дороже остальных, значит, как правило, он во многом удобнее конкурентов. И лучше заплатить немного за комфортную работу, чем терять время (а иногда и деньги), настойчиво преодолевая административные барьеры или препоны непрофессионализма.

Многие европейские банки не так дешевы, как банки ряда стран постсоветского пространства. Однако при хорошем обороте в течение нескольких месяцев и наличии убедительной документации (чтобы банку было комфортно работать с Вами) с ними можно договориться о специальных тарифах.

Конечно, полезно предварительно составить некую табличку, в которой отметить как наиболее типичные операции, которые Вы планируете осуществлять через счет, так и сравнительную стоимость соответствующих услуг в нескольких банках. И Вы сами увидите, «стоит ли овчинка выделки».

Что нужно для открытия счета в банке с именем?

Во-первых, необходимо иметь ввиду следующие требования крупных международных банков. Извините за педантичность, но, к сожалению, большинство клиентов или не знакомо, или не понимает, или просто ленится выполнять правила банков в отношении открытия счетов. Поэтому мы написали следующий текст в виде справки.

Бенефициар обязан предоставить доказательства, информацию и документацию, четко демонстрирующую и подтверждающую наличие его локальной компании/бизнеса. Бизнес должен иметь web сайт, брошюры, иную маркетинговую литературу, информацию о коммерческих партнерах. Источник средств/активов/богатства клиента должен быть явно продемонстрирован (имеется ввиду локальный бизнес, о котором идет речь выше).

Иначе говоря, бенефициар обязан представить понятную, внушительную картину о своем бизнесе с убедительными доказательствами его существования (письма на белом листе недостаточно). По этой картине должно быть мгновенно понятно, чем именно занимается компания, и что это является легитимным и хорошо организованным, успешным и современным бизнесом. Вид деятельности должен иметь понятный характер и не должен быть специфическим из-за экономико-географических или политических факторов (скажем, торговля векселями или зачеты - не та форма бизнеса, которая заинтересует банк в Гонконге или Арабских Эмиратах). Это должен быть бизнес, который может спокойно и успешно работать и в других странах. Размер и объем бизнеса должен соответствовать объему капитала/активов которые клиент планирует использовать в новой создаваемой компании, для которой открывается счет. Вся эта информация, предоставляемая клиентом, должна ясно и без тени сомнения отвечать на вопрос о происхождении средств клиента. В каком бизнесе клиент заработал свои деньги?

Клиенты, которые не могут вписаться в эти требования, не смогут открыть счет в известном зарубежном банке.

Итак, документы, которые необходимо предоставить в банк (в идеале - все нижеупомянутое):
•    Резюме (CV): биографические данные о бенефициаре, образовании, месте работы
•    Адрес web-сайта локальной компании
•    Брошюры
•    Коммерческая документация, инвойсы, контракты
•    Данные о контрагентах: названия, месторасположение
•    Рекомендательные письма (банковские – обязательно)
•    Отклики в прессе
•    Награды, грамоты, сертификаты (т.е. признание отличных качеств компании от независимых организаций)
•    Другие выдающиеся данные о бенефициаре или о компании

Обоснование операций.

Банк должен четко понимать суть Ваших операций. Для этого Вы должны информировать его посредством пересылки копий соответствующих коммерческих документов. Банк может просить документы на платежи, превышающие, скажем, сотню тысяч евро. Но банк имеет право, если операция ему непонятна, запросить дополнительную информацию по ней, если сумма существенно меньше. Многие банки после ознакомительного периода, убедившись в чистоте и прозрачности вашего бизнеса, практически никогда не будут просить документацию об операциях, если они не будут выходить за рамки вашей заявленной деятельности, но это не означает, что у Вас не должно быть оправдательных документов, которые Вы должны будете оперативно и без эмоций представить в банк по первому требованию.

Оффшорные и холдинговые компании могут использовать эффективную зарубежную банковскую систему для таких операций как переводы, аккредитивы и банковские гарантии, принимаемые всеми западными партнерами, а также кредитные карточки и снятие наличных денег. Как правило, провайдеры услуг по международному налоговому планированию рекомендуют использовать банковские структуры Кипра. Надо отметить, что большинство провайдеров и их клиентов признают Кипр как оптимальный выбор в качестве места для открытия частного или корпоративного счета именно для бывших советских граждан и их международных компаний. Он совмещает в себе не только авторитет динамично развивающегося европейского финансового центра, но и сравнительно мягкие требования к клиентам из Восточной Европы, не имеющим пока солидных рекомендаций и опыта работы с иностранными банками.

Поддержка опытного провайдера бывает очень важна при работе с банками, его специалисты помогут избежать ошибок в работе, проконсультируют в сложной ситуации, обеспечат оперативность денежных переводов, окажут непосредственную методическую помощь в случае, когда необходимы дополнительные и оперативные переговоры с банком в нестандартной ситуации.

Часто приходится сталкиваться с вопросами клиентов относительно того, что, мол, банки запрашивают слишком много информации о компании и ее будущей работе. В этом нет ничего странного, ведь банк обязан знать своего клиента, в т.ч. и в соответствии с современными требованиями к ведению банковской деятельности. Кстати, кипрские банки можно отнести к той категории кредитно-финансовых учреждений, которые пытаются достичь оптимального баланса между объемом информации, которые требуется получить от клиента, и тем, который может предоставить клиент, еще не начав работу со счетом.

Банки обязаны знать, каким видом деятельности и как занимаются клиенты, чтобы убедиться, что через их счета не происходит отмывание денег. Это обычные международные требования и стандарты, которым должны соответствовать любые достойные доверия кредитно-финансовые учреждения.

Для того чтобы достигнуть вышеуказанной цели, банк может запросить следующую информацию как при открытии счета, так и во время управления счетом:
•    Полную информацию о деятельности компании, включая детальное описание товаров и услуг с которыми компания работает, «географическое» описание ее операций.
Например:  «Импорт куриных окорочков из Нью-Йорка и Масачусетc (США) в Россию (Санкт-Петербург), по морю. Около 4-х поставок в месяц. Годовой оборот около 3.000.000 долл. США. Минимальная сумма поставки – 30.000 долларов, максимальная – 100.000. Продавцы: __________, __________. Покупатели ___________, ___________. Аккредитивная форма расчетов (предпочтительно).»
•    Информацию о бенефициарных владельцах компании, также как и документы, подтверждающие их личность, рабочий и домашний адрес (такие как коммунальные счета, прописку в паспорте или другие документы, с которыми пожелает ознакомиться банк, чтобы убедиться в правдивости клиента и его респектабельности). В случае если клиент решил «схитрить» и предоставить вместо себя «подставного бенефициара», банк достаточно быстро обнаружит обман и, скорее всего, расторгнет договор банковского счета. Чтобы не доводить ситуацию до такого сценария, уважающие свою репутацию и профессионализм провайдеры обычно заранее сами проверяют информацию, предоставленную клиентами. И если, например, обнаружат, что в качестве бенефициара выступает корпоративный юрист, или менеджер, чей бизнес не предполагает наличия реального опыта в осуществлении заявленных операций, которыми будет заниматься компания, либо с первого взгляда понятно, что такой клиент не мог заработать первичный капитал, необходимый для начала коммерческой или инвестиционной деятельности международной компании, провайдер не только откажет в помощи при открытии счета, но и откажется сотрудничать с таким клиентом. Нельзя надеяться на успешное сотрудничество, начиная умышленного его с обмана.
•    Необходимо учесть, что, в связи с общими правилами банковской деятельности, направленными на недопущение возможностей оказания услуг лицам при «отмывании ими грязных денег», банки, требуют предоставления рекомендаций на бенефициарных владельцев компаний и распорядителей счетов. Обычно достаточно рекомендаций от банковских учреждений, но могут быть затребованы и рекомендации от иностранных партнеров. Кипрские банки ограничиваются первыми документами, а некоторые европейские банки, требуют и вторые, при этом такие рекомендации должны быть предоставлены напрямую в банк, минуя иные руки, либо банк оставляет за собой право перепроверить реальность этих документов, связавшись с теми, кто их выдал.
•    Предполагаемый ежемесячный и годовой оборот компании. Когда компания работает со своим счетом, банк наблюдает, действительно ли ее оборот совпадает с данными, указанными клиентом ранее. Если вдруг эти параметры начинают конфликтовать, появляется основание предполагать, что счет используется для операций в интересах другого лица, и появляется необходимость дополнительно уточнить суть этих операций. Высока вероятность того, что банк приостановит обслуживание счета до выяснения сути операций. Чтобы этого не случилось, настоятельно рекомендуется заранее предупредить банкиров, что грядет коррекция в стиле работы предприятия и счета, и клиент готов предоставить не только дополнительные пояснения, но и подтверждающие их документы.
•    Банки могут запросить у клиента дополнительную коммерческую документацию, особенно для крупных транзакций (соответствующий контракт или счет-фактуру). Невозможно заранее достаточно четко предположить, в какой момент будет запрос этих документов, хотя, по наблюдениям, некоторые банки более придирчивы к клиентуре, другие – менее. Но и те, и другие в своей работе пользуются правилами, изложенными в так называемых «Вольгсбергских принципах». Эти принципы сформировали в конце XX века и облекли в форму документа несколько крупнейших мировых банков: ABN AMRO N.V., Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd., Barclays Bank, Citigroup, Credit Suisse Group, Deutsche Bank AG, Goldman Sachs, HSBC, J.P. Morgan Private Bank, Santander Central Hispano, Societe Generale и UBS AG.

Суть принципов достаточно четко выражена в следующих фразах:
«Политика банка должна быть нацелена на предотвращение использования транснациональных операций для преступных целей. Банк будет стремиться иметь дело только с теми клиентами, разумная проверка источника благосостояния и средств которых подтвердит их законность. Основная ответственность за это лежит на служащем банка, отвечающем за работу с этим клиентом. Простое соблюдение внутренних процедур проверки не освобождает банковского служащего от основной ответственности.»

Принципы затрагивают следующие параметры:
1.    Работа с клиентом:
•    Идентификация (клиент; бенефициары; счета, открытые на имя управляющих средствами и аналогичных посредников; лица, действующие на основании доверенности/наделенные правом подписи; разовые клиенты и клиенты, которым предоставляются электронные банковские услуги)
•    Проверка информации
•    Номерные или кодированные счета
•    Офшорные юрисдикции
•    Ответственность за надзор
2.    Установление отношений с клиентами (ситуации, требующие дополнительной проверки/внимания):
•    Критерии, в отношении которых банк будет проявлять повышенное внимание
•    Согласования с руководством банка возможности установления отношений с клиентами, в отношении которых следует применять дополнительные меры тщательной проверки
3.    Обновление информации о клиентах
4.    Действия при выявлении необычных или подозрительных обстоятельств:
•    Определение необычной или подозрительной деятельности
•    Выявление необычной или подозрительной деятельности
•    Действия в случае выявления необычной или подозрительной деятельности
5.    Мониторинг:
•    Программа мониторинга операций
•    Проведение мониторинга на постоянной основе
6.    Ответственность за контроль
7.    Информирование руководства
8.    Обучение и подготовка персонала, информирование
9.    Хранение информации
10.    Исключения и отклонения от правил
11.    Организация противодействия отмыванию денег в банке

Более подробно с Принципами можно ознакомиться, обратившись к тексту Письма Банка России от 8 апреля 2003 г. N 53-Т. Как видите, общие правила есть у всех современных банков, они логичны и направлены на достижение благих целей. Поэтому клиентам не остается ничего другого, как с понимаем относиться к требованиям банков, терпеливо и благожелательно отвечать на их вопросы, стараться, чтобы их финансовые операции были максимально понятны банку и предсказуемы.

В связи с этим полезно бывает иногда посещать банк, встречаться с его менеджерами и банковскими клерками, которые назначены для обеспечения качества работы с Вашими счетами. Многие кипрские и несколько крупных европейских банков открыли свои представительские офисы в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах России, знакомство их сотрудниками также не будет лишним. Банк станет более понятным для Вас, а Вы – для него.

Есть мнение, что полезно иметь номерной счет. Но надо учесть, что большинство банков отказывается кредитовать поступающие суммы на счета клиентов, если деньги поступают с номерного счета, пока банк-отправитель не предоставит дополнительную информацию (название отправителя) дополнительной свифтовкой. В качестве общего правила, имя/название отправителя должно фигурировать в платеже. Когда банки делают платеж с обычных счетов (не номерных), название компании-отправителя автоматически фигурирует свифтовке. Когда платежи делаются с номерных счетов, название отправителя, конечно, отсутствует, и это может привести к задержкам в зачислении денег, так такая операция попадает в разряд подозрительных. Также надо учесть и то, что при обслуживании номерного счета у банка гораздо больше шансов допустить ошибку в переводе средств, так как количество элементов, идентифицирующих такой счет гораздо меньше. Большинство банков может просто отказаться делать платежи на номерные или кодированные счета по причине высокой подозрительности к такой операции.

Эти требования существуют для всех, и клиенты должны принимать их во внимание. Не в силах клиента или провайдера изменить существующие правила. Они являются отражением политики Центробанка страны нахождения банка.

Как управлять счетом?

Если речь идет о счете предприятия, то управление кипрским счетом осуществляется специально уполномоченным лицом, которым может быть как сам клиент (бенефициар компании), так и любой другой человек, если клиент даст директорам компании инструкцию назначить это лицо распорядителем счета. Надо учесть, что банки с определенным подозрением относятся к случаям, когда в компании с минимальным количеством сотрудников распорядителем счета назначается не бенефициар. Они могут подумать, что на самом деле клиент пытается ввести банк в заблуждение, и настоящим бенефициаром является именно тот, кто дает команды на управление счетом.

При открытии счета банк предоставляет письмо, в котором информирует о том, что за таким-то клиентом закреплен счет с такими-то реквизитами, что по всем  вопросам клиент может связываться с такими-то лицами (сотрудниками банка), сообщает и их контактные реквизиты.

Для перевода денег банк должен получить:
•    инструкцию из рук распорядителя счета, или
•    инструкцию по факсу с указанием специального кодового числа или слова, или
•    инструкцию через интернет с использованием специальной защищенной банковской компьютерной программы.

Эти варианты являются надежными и проверенными временем. Они не отличаются от тех режимов, которые определены для местных клиентов. Однако могут быть некоторые отличия, связанные с тем, что при работе с нерезидентами банк может нести более высокие риски. Например, банкиры не склонны выпускать кредитные карточки для клиентов, если они не проживают постоянно на Кипре, однако дебитные карты вполне популярны.

Банковские комиссионные кипрских банков и годовые проценты на твердые валюты в основном придерживаются уровней мирового рынка. В приложении мы приводим размеры комиссионных и другие данные по нескольким банкам из разных стран, с которыми работает CONSULCO.

Банки на Кипре

Наша компания рекомендует банковскую систему Кипра  по следующим причинам:
•    Высокая надежность кипрских банков и их признанный авторитет в цивилизованном мире.
•    Кипрские банки – полноправные члены европейской банковской системы.
•    Близость расположения офисов Consulco в целях оказания необходимой поддержки и помощи.
•    Быстрое и несложное открытие счетов.
•    Отсутствие особо «драконовских» правил для новых клиентов из Восточной Европы.
•    Упрощенный визовый режим с Россией и многими другими странами СНГ.
•    Эффективность и сравнительно невысокая стоимость услуг.
•    Простота и разнообразие способов дистанционного управления счетом.
•    Во многих банках есть русскоязычные сотрудники, которые могут помочь в работе.
•    Относительная простота в депонировании и снятии наличных.
•    Вклады в местные банки гарантированы правительством Кипра на сумму, в 2 раза большую, чем в целом по Евросоюзу.

Кипр может гордиться развитой и современной банковской системой, смоделированной более сотни лет назад по английскому образцу. В настоящее время в стране действуют 42 коммерческих банка (13 местных, 4 иных и 25 отделений иностранных).

Кипрские банки (в алфавитном порядке): Alpha Bank Cyprus Ltd, Bank of Cyprus Public Co Ltd, BNP Paribas Cyprus Ltd, Emporiki Bank - Cyprus Ltd, Eurobank EFG Cyprus Ltd, Hellenic Bank Public Co Ltd, Kommunalkredit International Bank Ltd, Marfin Popular Bank Public Co Ltd, National Bank of Greece (Cyprus) Ltd, Piraeus Bank (Cyprus) Ltd, Russian Commercial Bank (Cyprus) Ltd, Societe Generale Cyprus Ltd, USB Bank Plc.

Иные банки: Co-operative Central Bank Ltd, The Cyprus Development Bank Public Company Limited, Housing Finance Corporation, Mortgage Bank of Cyprus Ltd.

Отделения иностранных банков, в том числе
•    Из стран ЕС: Barclays Bank PLC, Banque SBA SA, First Investment Bank Ltd, Joint Stock Company “Trasta Komercbanka", National Bank of Greece S.A., Central Cooperative Bank PLC, Banca Transilvania S.A., Joint Stock Company Akciju Komercbanka "Baltikums", DEPFA Bank PLC.
•    Не из стран ЕС: BankMed s.a.l., Arab Jordan Investment Bank S.A. BANQUE BEMO SAL, Bank of Beirut SAL, BBAC SAL, BLOM Bank SAL, Credit Libanais SAL, FBME Bank Ltd, Open joint-stock company AvtoVAZbank, OJSC Promsvyazbank, Jordan Kuwait Bank PLC, Jordan Ahli Bank plc, Lebanon and Gulf Bank SAL, Lloyds TSB Offshore Limned, Privatbank Commercial Bank, IBL Bank sal.

Кипрская банковская система отличается высокой стабильностью. Связано это, в первую очередь, с четким регулированием со стороны надзорного органа страны – Центрального банка Кипра (www.centralbank.gov.cy).

Центральный банк Кипра был создан в 1963 году, вскоре после того, как Кипр получил свою независимость, как автономное учреждение в соответствии с Законом о Центральном Банке Кипра 1963 года (Central Bank of Cyprus Law 1963) и соответствующими статьями Конституции. Сегодня деятельность Банка регулируется Законами о Центральном Банке Кипра 2002-2007 годов, которые гарантируют независимость Банка, и гармонизированы с соответствующими положениями Соглашения и создании Европейского Экономического Сообщества и Уставом Европейской системы центральных банков и Европейского ЦБ. Поправка в Закон в марте 2007 проложила путь к юридической интеграции Банка в Евросистему в январе 2008.

Главные функции Центрального банка Кипра:
•    осуществление валютной политики Европейского Центрального Банка;
•    создание и управление официальными запасами золота и иностранной валюты;
•    банковский надзор;
•    разработка, регулирование и контроль за платежными операциями и системой расчетов;
•    обеспечение стабильности финансовой системы.

В течение первых лет деятельности Банк взял на себя функции государственного банка и управления запасами золота и иностранной валюты, а так же осуществления валютного контроля. Параллельно Банк усиливал свою внутреннюю структуру и готовил базу для регулирования и банковского надзора, а также совершенствовал управленческую структуру для выполнения задач валютной политики. В конце 1960-х и в начале 1970-х, валютная политика стала более активной, в то время как банковский надзор был формализован.

После экономического кризиса, вызванного турецким вторжением в 1974 году, Центральный Банк активно участвовал в оживлении экономики. Банк преследовал экспансионистскую валютную политику и облегчил финансирование потребностей в жилье для беженцев и пополнения потерянного основного капитала и инфраструктуры. В послевоенный период Банк был ведущей структурой по продвижению Кипра в качестве регионального финансового и делового центра. В эти годы быстро развивался международный деловой сектор, внося существенный вклад в получение доходов от операций по обмену валют и обеспечение занятости на острове.

Еще до 2004 года Центральный Банк предпринимал активные усилия по либерализации финансового сектора, что было необходимо для адаптации кипрской экономики и политики перед вступлением в ЕС.

В 1996 Центральный банк переходит от использования прямых инструментов контроля за ликвидностью в экономике к рыночным инструментам. Таким образом, система валютной политики четко соответствует методам ЕС.

Много делается области либерализации движения капитала. В июле 2003г. был принят Закон о Движении капитала (Capital Movement Law), который вступил в силу 1 мая 2004, в день вступления Кипра в ЕС. Этот закон, среди прочего, аннулировал Закон о Валютном контроле, и, таким образом, отменил все последние ограничения валютного контроля.

Что касается банковского надзора, то задача Центрального Банка состоит в том, чтобы гарантировать стабильность банковской системы, минимизацию системного риска и защиту вкладчиков. Правила, политика и методы Банка соответствуют директивам ЕС и рекомендациям Базельского Комитета по Банковскому надзору. Законодательство о банках 1997 в последней редакции устанавливает правовые рамки, в пределах которых осуществляется банковский надзор, отражает принципы и правила директив ЕС по кредитно-финансовым учреждениям. Кроме того, в соответствии с законами о противодействии отмывания денег 1996 – 2004 годов (Prevention and Suppression of Money Laundering Activities Laws 1996 - 2004), Центральный Банк является надзорным органом для коммерческих банков в этом отношении. В этой связи Центральный Банк выпустил ряд директив относительно строгих процедур идентификации клиента, хранения отчетности, определения и информирования о подозрительных транзакциях, назначения и обязанностях специалистов по идентификацию и расследованиям случаев отмывания денег, образования и обучения банковских служащих в вопросах противодействия отмыванию денег и в борьбе с финансированием терроризма.

1 января 2008 Кипр присоединился к зоне евро. Таким образом страна достигла важной цели - стала полностью интегрированным членом ЕС. Обменный курс между евро и кипрским фунтом был установлен в CY£0,585274.

Завершая информацию о ЦБ Кипра необходимо отметить, что, во многом, именно благодаря взвешенной политике Центробанка, страна сравнительно «мягко» вошла в нынешний кризис. Состояние экономики, конечно, сейчас далеко от идеального, но на фоне других стран Евросоюза, Кипр выглядит весьма неплохо.

Основная информация о ведущих кипрских банках

Bank of Cyprus (Банк Кипра) www.bankofcyprus.com

Группа компаний Банка Кипра, основанная в 1899 году, является ведущей кипрской группой в области оказания банковских и финансовых услуг. В миров рейтинге занимает почетное 281-е место (Banking Almanac). Кредитный рейтинг: Fitch BBB+, Moody’s A2.
В настоящее время Группа представлена на Кипре, в Греции, Соединенном Королевстве, Австралии, на Нормандских островах, в Канаде, ЮАР, Румынии, Украине и России.
31 декабря 2008 года была завершена сделка по приобретению 80% доли российского Юниаструм Банка. КБ «Юниаструм Банк» (ООО) стал полноправным членом Группы.
Активы группы составляют 43,2 миллиардов евро (на конец первого полугодия 2010 года). Акционерный капитал – 2, 37 млрд евро. На депозитах размещено 27,9 миллиардов евро.
В Группу входит 588 банковских подразделений по всему миру, общее количество сотрудников насчитывает более 12.000 человек. На Кипре работает 143 банковских отделения.
В сентябре 2010 года владельцем 9,7% акций банка стал российский предприниматель Дмитрий Рыболовцев (бывший основной владелец «Уралкалия».

Marfin Popular Bank (Марфин Популяр Банк) www.laiki.com

Основан в 1901 году. Работает на Кипре насчитывает уже 109 лет. 2-й банк по размеру на Кипре, 191-й в мире (The Banker). Кредитный рейтинг: Fitch BBB+, Moody’s A3.
В Группу входит 537 банковских подразделений на Кипре и за рубежом, общее количество сотрудников насчитывает более 9500 человек.
Банк представлен в 11 странах: на Кипре, в Греции, Австралии, Нормандских островах, Эстонии, Мальте, Румынии, Сербии, Соединенном Королевстве, Украине и России.
Активы группы составляют 42 миллиарда евро. На депозитах размещено 25 миллиардов евро.

Hellenic Bank (Хелленик Банк) www.hellenicbank.com

Основан в 1976 году. История ведения бизнеса на Кипре насчитывает 34 года. 3-й банк по размеру на Кипре, 811-й в мире (Banking Almanac). Кредитный рейтинг: Fitch BBB, Moody’s Baa2.
В Группу входит 100 банковских подразделений на Кипре и за рубежом, общее количество сотрудников насчитывает более 2000 человек.
Банк представлен на Кипре, в Греции, ЮАР, Украине и России.
Активы группы составляют 8,1 миллиардов евро. На депозитах размещено 6,4 миллиардов евро.

23 июля 2010 г. стало известно, что два крупнейших банка Кипра – Bank of Cyprus и Marfin Popular – успешно прошли общеевропейскую проверку на стрессоустойчивость, организованную Европейским комитетом органов банковского надзора (CEBS) совместно с европейским Центробанком.

В заявлении Министерства финансов Кипра говорится, что результаты проверки были положительными: оба банка «показали способность банковской системы Кипра противостоять возможным негативным влияниям внешней среды».

Общеевропейская проверка была инициирована как попытка вернуть европейской банковской сфере расположение инвесторов после финансового фиаско в Греции. 91 банк объединенной Европы проверили на способность справиться с рецессией и потерями, связанными с государственным долгом.

Не прошли проверку семь банков, в том числе греческий банк АТЕ и пять небольших организаций в Испании. С большим трудом проходной балл набрали немецкий Deutsche Postbank, греческий Piraeus, Объединенные банки Ирландии, итальянский UBI Banca и Bankinter в Испании.

Отделения иностранных банков на Кипре

Правила регистрации отделения иностранного банка на Кипре весьма строгие и ужесточаются ежегодно, что не позволяет вести деятельность здесь кредитно-финансовым учреждениям, не доказавшим у себя на родине высокий уровень надежности и респектабельности. Деятельность таких отделений регламентирована такими же жесткими правилами, как и те, что существуют для местных банков.

Отлично зарекомендовал себя в работе с местными и иностранными клиентами Eurobank EFG. Основан в 1990 году. На Кипре работает 3 года. 4-й банк по размеру на Кипре, 152-й в мире (Bankers Almanac). Кредитный рейтинг Группы: Fitch BBB+, Moody’s A2.

В мире насчитывается около 1600 отделений банковской Группы. Общее количество сотрудников на Кипре и за рубежом насчитывает более 23000 человек.

Банк представлен в 11 странах: на Кипре, в Болгарии, Греции, Люксембурге, Польше, Румынии, Сербии, Турции, Соединенном Королевстве, Украине и России.

Активы группы составляют 84,3 миллиарда евро. На депозитах размещено 47,4 миллиардов евро.

В 1999 году здесь начал работу PrivatBank – крупнейший частный банк Украины. Работа через это банковское учреждение в некоторых случаях позволяет проводить операции более выгодно и удобно, в том числе и в мягких валютах. К особенностям его деятельности можно отнести и многие, касающиеся прибалтийских банков. Он
•    выпускает дебитные пластиковые карточки при небольшом страховом депозите,
•    предлагает доступ к счету через Internet и электронную почту,
•    осуществляет кредитование украинских и российских компаний под гарантии иностранных контрагентов и объектов на Украине или в России,
•    обеспечивает все виды операций с ценными бумагами украинских эмитентов.

В апреле 2002 года филиал «Промсвязьбанк-Кипр» АКБ «Промсвязьбанк» (ОАО) приступил к операционному обслуживанию клиентов – нерезидентов РФ и резидентов РФ – юридических лиц. По кипрскому законодательству филиал действует в качестве филиала международного Банковского Учреждения на основании лицензии ЦБ Кипра в соответствии с кипрским законодательством. По российскому законодательству филиал является резидентом Российской Федерации (дата регистрации 18.03.2002г., регистрационный номер 3251/13). АКБ «Промсвязьбанк» (ОАО) занимает 9-ю строчку в рейтинге российских банков (www.banki.ru/banks/rating/). Баланс филиала входит в консолидированный баланс АКБ «Промсвязьбанк» (ОАО), но в этом балансе нет именных сведений о клиентах и их операциях. Кипрский филиал российского банка действует на Кипре в соответствии с кипрским, а не российским законодательством и в соответствии с кипрской банковской лицензией. И подконтролен именно ЦБ Кипра, поэтому конфиденциальность работы обеспечивается в соответствии с кипрскими, а не российскими правилами.

Филиал «Промсвязьбанк-Кипр» наряду с опытом работы с клиентами из России и стран СНГ имеет опыт работы с типовыми банковскими продуктами по банковскому обслуживанию иностранных компаний. Филиал предлагает клиентам возможность работы с валютами СНГ, более высокую скорость и точность расчетов, чем в кипрских банках, повышенные по сравнению со ставками зарубежных банков ставки по депозитам.

Немаловажное преимущество – наличие квалифицированного русскоговорящего персонала с многолетним опытом работы на Кипре и удобные для клиентов из России часы работы – с 9.00 до 18.00 (в отличие от режима работы кипрских местных банков, заканчивающих работу намного раньше).

Другие преимущества:
•    Дата валютирования – следующий рабочий день, а не третий, как у других банков на Кипре.
•    Конкурентоспособная тарифная политика (~ в 2 раза дешевле других местных банков).
•    Уникальная по удобству и степени защиты система Интернет-банкинг. Поддержка английского и русского языков.
•    Совместная согласованная работа российской и кипрской частей банка (с сотрудниками филиала можно встретиться и в Москве).

Филиал банка находится в г. Лимассоле (Республика Кипр), расположен в одном из лучших зданий деловой части города.

ЗАО АКБ «Промсвязьбанк» (www.psbank.ru) основан в Москве в 1995 году. На 28 апреля 2010 года активы банка составили 461 601 257 тыс. рублей (10 место в России), депозиты физических лиц 87 707 778 тыс. рублей (9 место в России). ОАО «Промсвязьбанк» — один из крупнейших российский частных банков с активами в 437 млрд. рублей и собственным капиталом порядка 43 млрд. рублей. С этими показателями банк занимает 11-е место по величине активов среди банков России, 15-е место среди крупнейших кредитных организаций Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала и 441-е место в мире. Банку присвоены высокие рейтинги трех крупнейших мировых рейтинговых агентств. Миноритарными пакетами владеют немецкий Commerzbank (15,3%) и ЕБРР (11,8%).

Промсвязьбанк — универсальный банк, предоставляющий полный комплекс банковских услуг клиентам. Занимает лидирующие позиции на российском рынке международного финансирования, факторинга, кредитования МСБ. Его клиентами стали более 66 000 российских предприятий и свыше 900 000 россиян. Региональная сеть - это 48 филиалов и более 150 дополнительных офисов в крупных городах России, филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае, Киргизии и на Украине. В 2008 году была сформирована банковская группа «Промсвязьбанк», в которую вошли Волгопромбанк (Волгоград), Ярсоцбанк (Ярославль) и ГБ «Нижний Новгород».